KOSTENLOSE BERATUNG: Telefon 08121 25740-0
Funktionierende-Kapitalanlagen.de
  • Home
  • Einkauf
    • Garagen
    • Wohnimmobilien
    • Grundstücke
  • Vermietung
  • Verwaltung
  • Verkauf
    • Garagen als Kapitalanlagen >
      • Angebotsübersicht Garagen-Kapitalanlagen
    • Wohnimmobilien als Kapitalanlagen >
      • Wohnungen
      • Mehrfamilienhäuser
  • Ratgeber
    • Mit Immobilien ein Vermögen aufbauen >
      • Buch-Autor Gerhard Lidl
    • Immobilien Know-how
    • Verkauf von Garagen
    • Vermögen aufbauen
    • Vermögen sichern
    • Altersvorsorge
  • Blog
  • Über Uns
    • Team-Kontakte
    • Kontakt
    • Kundenstimmen
    • Der Vorstand
    • Organisationsstruktur
    • Impressum

Willkommen auf unserem Blog!

Aktuelle und interessante Informationen rund um funktionierende Kapitalanlagen - direkt aus dem täglichem Leben unseres Vorstandes, Herr Gerhard Lidl (Vorsitzender) und Herr Volker Rainer.

Immobilienkredit: Welche Faktoren sind wichtig für die Baufinanzierung

18/5/2017

8 Kommentare

 
Immobilienkredit für junges Ehepaar mit Bankberater
In Zeiten niedriger Zinsen rücken Investitionen in Immobilien verstärkt in den Fokus. Dies gilt sowohl für das Eigenheim, als auch für gewerbliche Objekte und Sonderformen wie Garagen und Stellplätze. Oftmals steht aber nicht die gesamte Kaufsumme in bar zur Verfügung, sondern ein Teil wird durch einen Immobilienkredit finanziert. Die Baufinanzierung erfolgt allerdings nicht standardisiert, sondern wird individuell auf den Kreditnehmer zugeschnitten. Dabei spielen verschiedene Aspekte eine Rolle, die beachtet werden sollten, um einen Immobilienkredit zu finden, der ideal zu der eigenen finanziellen Situation und der individuellen Lebensplanung passt. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass die Investition in Immobilien ein Erfolg wird.
​
Welche Faktoren beeinflussen die Kreditkonditionen?
Die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung lassen sich nicht allgemein bestimmen, sondern werden von den Banken im Einzelfall bestimmt. Grundsätzlich lassen sich zwei Faktoren unterscheiden:

  1. Die finanzielle Situation des Antragsstellers: Dazu gehören die berufliche Position, die Höhe des monatlichen Einkommens und die grundsätzliche Bonität. Wer in der Vergangenheit alle Rechnungen pünktlich gezahlt hat und über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, punktet in dieser Kategorie. Dies gilt insbesondere, wenn er auch noch Eigenkapital mit einbringen kann.

  2. Der Wert der Immobilie: Diese dient als Sicherheit für den Kredit und hat daher auch Einfluss auf die Konditionen. Wichtige Faktoren sind beispielsweise die Nutzung und die Lage des Objekts. Eine Garage in einem Stadtteil mit großer Parkplatznot birgt für die Immobilienfinanzierung weniger Risiken als ein Schwimmbad am Stadtrand.

Die verschiedenen Aspekte werden von den einzelnen Banken und Kreditgebern unterschiedlich bewertet und gewichtet. Es empfiehlt sich daher grundsätzlich verschiedene Angebote einzuholen und zu vergleichen.
Welche Kosten müssen durch eine Immobilienfinanzierung abgedeckt werden?

Zu bedenken ist zudem, dass der eigentliche Kaufpreis beziehungsweise die Baukosten zwar den größten Posten in der Kostenaufstellung bilden. Das Darlehen muss aber noch eine Reihe weiterer Kosten abdecken. Dazu gehören

  • die Notarkosten,
  • die Kosten für das Grundbuchamt,
  • die Gebühren für den Makler,
  • die Bereitstellungszinsen
  • sowie die Grunderwerbssteuer.

Gemeinsam können sich diese Faktoren noch einmal auf zehn bis zwanzig Prozent der eigentlichen Baukosten belaufen. Allerdings fallen nicht bei allen Investitionen immer auch alle zusätzlichen Kosten an. Dennoch ist es wichtig diese im Vorfeld genau zu kalkulieren, um die richtige Kreditsumme zu berechnen.

Welche Rolle spielt Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung?
Die Zinsen, die Banken für einen Kredit berechnen, setzen sich aus zwei Faktoren zusammen: Dem Gewinn des Gläubigers plus einem Aufschlag für das Risiko eines Kreditausfalls. Letzterer unterscheidet sich von Kredit zu Kredit. Eigenkapital sorgt bei einem Immobilienkredit dafür, dass das Risiko für die Bank, Geld zu verlieren, sinkt. Außerdem reduziert sich auch die Kreditsumme insgesamt. Beides hat für den Kreditnehmer die Folge, dass das Darlehen günstiger wird und die Rückzahlungsraten sinken. Oftmals ist ein Immobilienkredit ohne Eigenkapital auch gar nicht möglich. Wie hoch die eingebrachte Summe allerdings sein sollte, muss individuell entschieden werden. Grundsätzlich gilt aber: Die Nebenkosten sollten in jedem Fall durch eigenes Geld abgedeckt werden können. Besser noch ist ein Wert von mindestens zwanzig Prozent der Gesamtkosten.

Welche Formen der Rückzahlung eines Immobilienkredits gibt es?
Allgemein lassen sich zwei Formen der Kreditrückzahlung unterscheiden:

  1. Die annuitätische Tilgung: Bei dieser Variante setzt sich die monatliche Kreditrate stets aus dem vereinbarten Zinssatz sowie der Tilgungsrate zusammen. Im Laufe der Zeit verringert sich also die Restschuld konstant. Dies führt dazu, dass auch weniger Zinsen gezahlt werden müssen. Im Gegenzug erhöht sich der Tilgungsanteil, sodass die monatliche Rate stets gleich bleibt. Mit der letzten Rate sind dann Zins und Tilgung komplett beglichen.

  2. Die endfällige Tilgung: Alternativ können während der Darlehenslaufzeit auch nur die Zinsen an die Bank gezahlt werden. Anschließend muss dann die eigentliche Kreditschuld auf einen Schlag beglichen werden. Eine solche Konstruktion kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn ein Sparvertrag oder eine Lebensversicherung vorhanden ist, die dann für die Tilgung des Kredits verwendet werden können.

Auch hier gilt: Welche Variante geeigneter ist, muss im Einzelfall entschieden werden.

Welche Auswirkungen hat der Tilgungssatz?
Bei einer annuitätischen Tilgung spielt die Wahl des richtigen Tilgungssatzes eine Rolle. Je höher dieser ist, desto höher fällt auch die monatliche Rate aus. Im Gegenzug verringern sich aber natürlich auch die Kreditlaufzeit und die Zinszahlungen. Letztlich ist die Wahl des Tilgungssatzes also vor allem eine Entscheidung darüber, wie lange das Darlehen laufen soll. Oftmals wünschen sich Kreditnehmer beispielsweise, dass die aufgenommene Summe abbezahlt ist, wenn sie in Rente gehen. Die Höhe der monatlichen Rate sollte aber auch so konzipiert werden, dass sie dem Kreditnehmer noch finanziellen Spielraum für andere nötige Ausgaben lässt.

Welche Rolle spielen Sollzinsbindung und Anschlussfinanzierung?
Die zukünftige Zinsentwicklung ist selbst für Experten nur schwer zu prognostizieren. In einem Kreditvertrag über ein Immobiliendarlehen wird der Zinssatz daher nur für einen bestimmten Zeitraum gewährt. Dieser liegt in der Regel zwischen fünf und fünfzehn Jahren. Grundsätzlich kann dies aber frei verhandelt werden. Es sind also auch deutlich längere Sollzinsbindungen möglich. Nach Ablauf dieses festen Zeitraums muss eine Anschlussfinanzierung gefunden werden, die sich in der Regel an den dann aktuellen Zinsen orientiert. Eine lange Sollzinsbindung bringt also Planungssicherheit mit sich und ist in der aktuellen Niedrigzinsphase grundsätzlich zu empfehlen. Oftmals sind die Banken dazu derzeit allerdings nur bereit, wenn von vorneherein höhere Zinsen gezahlt werden. Bei potentiell sinkenden Zinsen wiederum wäre grundsätzlich eher eine kurze Sollzinsbindung zu empfehlen.

Unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung steht Kreditnehmern zudem nach zehn Jahren ein Sonderkündigungsrecht zu. Dies ergibt sich aus § 489 des BGB.

Wann sind Sondertilgungen im Rahmen einer Immobilienfinanzierung möglich?
Die Zinszahlungen orientieren sich stets an der noch ausstehenden Restschuld. Theoretisch sinken sie also, wenn größere Summen als vereinbart getilgt werden. Allerdings reduziert sich dadurch dann auch der Gewinn des Kreditgebers - in der Regel also der Bank. Diese verlangt daher oftmals eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Allerdings kann bereits im Kreditvertrag das Recht auf Sondertilgungen festgeschrieben werden. Wie dies im Einzelnen ausgestaltet wird ist Sache der Vertragspartner. So kann vereinbart werden, dass Sondertilgungen jederzeit möglich sind. Es ist aber auch denkbar, diese beispielsweise auf eine bestimmte Summe jährlich zu beschränken. Schon bei den Verhandlungen über ein Darlehen sollte daher überlegt werden, ob ein Sondertilgungsrecht vereinbart werden muss. Sinnvoll kann dies beispielsweise sein, wenn zukünftig fest angelegtes Geld verfügbar wird oder das jährliche Weihnachtsgeld zur Tilgung verwendet werden soll. Auch bei Freiberuflern und Selbstständigen mit tendenziell schwankenden Einkommen, ist es eine Überlegung wert, die monatliche Rate eher niedriger anzusetzen und dafür regelmäßig Sondertilgungen vorzunehmen.

Wann wird das Immobiliendarlehen ausgezahlt?
Eine Immobilienfinanzierung kann grundsätzlich für zwei Arten von Investitionen genutzt werden: Entweder für den Kauf eines bereits bestehenden Objekts oder für den Neubau einer Immobilie.

Beim Erwerb eines Objekts wird die Kaufsumme in der Regel direkt auf einen Schlag bezahlt, sodass die Eigentumsrechte auch sofort vollständig auf den Besitzer übergehen. Der Immobilienkredit wird daher zu Beginn vollständig ausgezahlt und verbraucht. Anschließend dient das gekaufte Objekt als Sicherheit. Bei Immobilienkrediten muss die gesamte Summe zudem auch für den genannten Zweck verwendet werden. Es ist also nicht zulässig, das Geld stattdessen beispielsweise für den Kauf eines Autos zu nutzen.

Beim Bau einer Immobilie entsteht der Wert, der anschließend als Sicherheit für den Kredit dient, aber erst im Laufe der Bauphase. Das Baugeld wird daher erst nach und nach ausgezahlt - je nachdem wie weit vorangeschritten die Arbeiten bereits sind. Dies kann aber zu Problemen führen, wenn Verzögerungen auftreten. Denn in solchen Fällen, kann der Kreditgeber nach einem bestimmten Zeitraum Bereitstellungszinsen berechnen. Diese liegen in aller Regel monatlich bei 0,25 Prozent des nicht in Anspruch genommenen Betrags und müssen zusätzlich zu den später ohnehin fällig werdenden Zinszahlungen gezahlt werden. Da es bei Neubauprojekten immer zu Verzögerungen kommen kann, sollten diese möglichen Kosten bei der Planung bereits berücksichtigt werden.

Erfahrung auf dem Immobilienmarkt hilft!
Wenn Sie vorhaben einen Immobilienkredit aufzunehmen, müssen Sie also eine ganze Reihe an wichtigen Aspekten berücksichtigen. Allgemeine Empfehlungen sind zudem schwer auszusprechen, weil Kredite immer individuell berechnet und gestaltet werden sollten. Eine ausführliche Beratung durch einen erfahrenen Experten kann aber helfen, wichtige Fragen zu klären und erfolgreich eine Immobilienfinanzierung zu stemmen. Melden Sie sich daher bei uns per E-Mail oder Telefon unter 0821 / 25740 - 0. 

​Wir freuen uns sehr, von Ihnen zu hören!

Herzliche Grüße aus Markt Schwaben,
​
Gerhard Lidl
Geschäftsführer
Gerhard Lidl
E-Mail Kontakt
Tel.: 08121 / 25740 - 0

Fax: 08121 / 25740 - 50
Website: www.funktionierende-kapitalanlagen.de

Bildnachweis:  contributor:fizkes | bigstockphoto.com
8 Kommentare
Herbert K. link
20/5/2017 20:16:40

Guten Tag,

vielen Dank für diesen interessanten Beitrag. Ich bin seit vielen Jahren im Bereich von Haussanierungen und Wohnungssanierungen tätig. Oft helfen wir unseren Kunden dabei, die kompletten Renovierungskosten einzuschätzen, bevor diese den Immobilienkauf tätigen werden. So können sie alle anstehenden Kosten bei der Kreditvergabe berücksichtigen. Wir haben die Erfahrung gemacht, dass Kunden, die finanziell sehr gut beraten sind, kluge Entscheidungen treffen und mit dem Kauf und den Renovierungsarbeiten nicht überfordert sind, sondern den ganzen Prozess der Sanierung mit Spannung und Vorfreude begleiten und genießen.

Beste Grüsse aus München, Herbert K.

Antwort
Belinda Lidl
23/5/2017 14:57:29

Hallo Herr K.,

Danke für Ihren netten Kommentar. Genau, es ist wichtig, dass Kunden ausführlich informiert sind und selbst alles verstehen, auf was sie sich einlassen. Es freut mich, dass Ihnen unser Beitrag gefallen hat.

Liebe Grüße aus Markt Schwaben
Belinda Lidl

Antwort
Verena Lange link
11/7/2018 12:06:47

Danke ebenfalls für den interessanten Artikel. Empfehlenswert ist es ebenfalls sich fachmännisch beraten zu lassen - am besten persönlich mit eine Baufinanzierungsberater in der Nähe. Immobilienkredite sind eine langfristige Entscheidung und sollten daher wohl überlegt sein.

Antwort
Kraus Katharina
17/7/2018 16:16:37

Hallo Frau Lange,

vielen Dank für Ihren Kommentar. Da haben Sie absolut Recht, so eine Entscheidung sollte gut Überlegt sein. Gerne sind wir behilflich und helfen weiter bei offenen Fragen.

Antwort
Credit Fan link
28/7/2018 11:39:30

Super Tipps, danke! Habe auch schon mal überlegt einen Baukredit aufzunehmen, um endlich aus dem Mietverhältnis rauszukommen. Doch ist das ja keine Entscheidung, die man mal eben treffen sollte. Von daher danke ich für die Informationen.

Antwort
Niko Müller link
18/10/2018 12:10:27

Vielen Dank für diesen sehr informativen und aufschlussreichen Beitrag.
Mir war garnicht das Ausmaß an Einfluss durch das Objekt selbst wirklich so bewusst. Liegt wahrscheinlich auch daran, dass der Fokus in der Regel dank SchuFa und co immer sehr stark auf dem Kreditnehmer selbst liegt. Auch das Sonderkündigungsrecht war etwas neues für mich.

Was man auch mitbedenken sollte außer den laufenden Nebenkosten: Häuser bringen auch schnell größere "Brocken" an plötzlichen Kosten mit, zum Beispiel wenn es um Heizung, Leitungen oder ähnliche zentrale Versorger geht. Da sollte man auf jeden Fall mitdenken bzw. vorausplanen und regelmäßig mindestens nochmal bewegliche 15-30k Puffer "on top" haben, so meine Erfahrung.

Antwort
Tom Heinert link
13/6/2019 14:50:07

Vielen lieben Dank für den Beitrag!
Ich bin am verzweifeln was das ganze Thema angeht und finde keinen Überblick darüber.
Mit dem Beitrag habe ich jetzt einen guten Ansatz dazu, aber ich schätze es läuft auf ein ausführliches Gespräch mit einem Berater aus. Ist wahrscheinlich auch besser so: die Experten haben die beste Übersicht darüber! :-)
LG Tom

Antwort
Paul Moritz
29/11/2020 14:58:20

Guten Tag Sir / Madam

Wir bieten privaten und gewerblichen Einrichtungen Kredite zu einem sehr niedrigen jährlichen Zinssatz von 3%, 1 Jahr bis 25 Jahre Rückzahlung. Wir vergeben Kredite im Bereich von 5.000 bis 500.000.000. Dies dient dazu, die wachsende Geschichte von Bad Credit auszurotten und sowohl unserem Unternehmen als auch unseren Kunden einen stabilen Gewinn zu bringen.

Verlierst du nachts den Schlaf und machst dir Sorgen, wie du einen Kredit bekommst? Kontakt: Paul Loan Agency jetzt per E-Mail: paulhelpfund@yahoo.com oder WhatsApp: +91 963 289 2493

Wir bieten Darlehen zu einem niedrigen Zinssatz von 3% und wir bieten.

*Persönliche Darlehen
* Schuldenkonsolidierungsdarlehen
*Risikokapital
* Geschäftskredite
* Bildungsdarlehen
*Wohnungsbaudarlehen
* Kredite aus irgendeinem Grund

Für weitere dringende Informationen melden Sie sich umgehend bei uns. paulhelpfund@yahoo.com oder WhatsApp: +91 963 289 2493
Grüße
Herr Paul Moritz

Antwort



Hinterlasse eine Antwort.

    Einfach ein Stichwort eingeben und unseren Blog und Webseite jetzt durchsuchen. Fragen?

    Geschäftsführer Gerhard Lidl
    View my profile on LinkedIn

    Gerhard Lidl

    Ich hoffe und wünsche mir, Ihnen mit meinem Wissen zu mehr finanzieller Sicherheit und Lebensqualität verhelfen zu können!

    Über Gerhard Lidl
    Gerhard Lidl kontaktieren

    Geschäftsführer Volker Rainer
    Volker Rainer

    Unsere funktionierenden Kapitalanlagen sollen ihre finanzielle Sicherheit stärken.

    Über Volker Rainer
    Volker Rainer kontaktieren

    Blog Kategorien

    Alle
    Altersvorsorge
    Bestandsgaragen
    Einkauf
    Garagen Als Immobilie
    Gewerbe Objekte
    Immobilien Angebote
    Immobilien Gesuche
    Immobilien Know How
    Immobilien Vermietungen
    Immobilien Verwaltung
    Karriere
    Neubau Garagen
    Ratgeber
    Über Uns
    Vermögensaufbau


    RSS-Feed


    Blog Archiv

    Februar 2021
    Januar 2021
    Dezember 2020
    November 2020
    Oktober 2020
    September 2020
    Juli 2020
    Juni 2020
    Mai 2020
    April 2020
    Februar 2020
    Januar 2020
    Dezember 2019
    September 2019
    Juli 2019
    Juni 2019
    Mai 2019
    April 2019
    März 2019
    Februar 2019
    Januar 2019
    Dezember 2018
    November 2018
    Oktober 2018
    September 2018
    August 2018
    Juli 2018
    Juni 2018
    Mai 2018
    April 2018
    März 2018
    Februar 2018
    Januar 2018
    Dezember 2017
    November 2017
    Oktober 2017
    September 2017
    August 2017
    Juli 2017
    Juni 2017
    Mai 2017
    April 2017
    März 2017
    Februar 2017
    Januar 2017
    Dezember 2016
    November 2016
    Oktober 2016
    September 2016
    August 2016
    Juli 2016
    Juni 2016
    Mai 2016
    April 2016
    März 2016
    Februar 2016
    Januar 2016
    Dezember 2015
    November 2015
    Oktober 2015
    September 2015
    August 2015
    Juli 2015
    Juni 2015
    Mai 2015
    April 2015
    März 2015
    Februar 2015
    Januar 2015
    Dezember 2014
    November 2014
    Oktober 2014
    September 2014

Unser Service auf einen Blick:

Einkauf Immobilien
Einkauf Immobilien
Funktionierende Kapitalanlagen
Verkauf Immobilien
Ratgeber und Checklisten für Immobilien als Kapitalanlagen
Ratgeber / Checklisten
Aktuelle Immobilien News
BLOG - Aktuelles

Anerkannter IHK Ausbildungsbetrieb in 2015 - Future Construct & Service Ltd
IHK Auszeichnung Ausbildungsbetrieb 2016 - Future Construct & Service Ltd
Anerkannter IHK Ausbildungsbetrieb in 2017 - Future Construct & Service Ltd
IHK München Ausbildungsbetrieb 2018

Newsletter / Ratgeber Anmeldung

Möchten Sie gerne in unseren kostenlosen E-Mail Ratgeber aufgenommen werden?
Dann können Sie sich hier dafür eintragen. 

Kontakt zum Future Construct Team

Sie wünschen persönlichen Kontakt zu den Future Construct Mitarbeitern? Hier gelangen Sie zum Mitarbeiter-Kontaktverzeichnis

Picture
Impressum | Datenschutzerklärung

Kontakt:

Future Construct AG
Bahnhofstrasse 25
85570 Markt Schwaben

Tel.: 08121 25740-0
Fax.: 08121 25740-50
Kontakt via E-Mail

Öffnungszeiten: 
Mo-Fr  09:00-12:00 und 13:00 bis 17:00

Login
Bildnachweise Footer: ​gunnar3000 + flynt + strelog + Goodluz / bigstockphoto.com 

Kontakt:

RL Garagenhandel GbR
Bahnhofstrasse 25
85570 Markt Schwaben

Tel.: +49 (0) 8121 257 40-0
Fax.: +49 (0) 8121 257 40-50
Kontakt via E-Mail

Öffnungszeiten: 
Mo-Fr  09:00-12:00 und 13:00 bis 17:00
Proudly powered by Weebly

© 2015 Gerhardt Internet Business Development. All Rights Reserved. -- Love your online adventure
Header Image Credit
Fotos verwendet unter Lizenz von Creative Commons aus Nicolas Alejandro Street Photography, ViaggioRoutard, ausnahmezustand
© 2014 - 2019 Future Construct AG. All Rights Reserved.